1- Adquisición de activo fijo 

- Dirigido a: Exportadores directos, indirectos y potenciales exportadores

- Modalidad: Pre-embarque. Crédito puntual

- Moneda: Bolívares o divisas 

- Monto máximo a financiar: USD 14 millones o su equivalente en bolívares

- Porcentaje de la inversión a financiar: Hasta 100% de la maquinaria a adquirir a través del financiamiento

- Plazo: Máximo seis (6) años

- Período de gracia: Máximo un año (incluido en el plazo del crédito)

- Amortización: Cuotas trimestrales iguales y consecutivas para el resto del período

- Tasa de Interés Preferencial: Financiamiento en USD: Tasa Histórica Libor Variable + Spread fijo. Financiamiento en Bs.: % de la Tasa Activa Promedio Ponderada según  BCV.

2- Proyectos de instalación o ampliación 

- Dirigido a: Exportadores directos, indirectos y potenciales exportadores

- Destino: Activo fijo, capital de trabajo asociado al proyecto (materia prima, insumos, gastos de producción y comercialización)

- Modalidad: Pre-embarque. Crédito puntual

- Moneda: Bolívares o divisas 

- Monto máximo a financiar: Máximo USD 14 millones o su equivalente en bolívares

- Porcentaje de la inversión a financiar: Se financia máximo 70% del total del Plan de Inversión. El 30% restante deberá ser asumido como aporte propio por la empresa solicitante, el cual será debidamente verificado por el Banco 

- Plazo: Máximo diez (10) años

- Período de gracia: Máximo un año (incluido en el plazo del crédito)

- Amortización: Cuotas trimestrales iguales y consecutivas para el resto del período

- Tasa de Interés Preferencial: Financiamiento en USD: Tasa Histórica Libor Variable + Spread. fijo. Financiamiento en Bs.: % de la Tasa Activa Promedio Ponderada según BCV.

Garantías 

- Garantías reales: Hipoteca de primer grado sobre bienes inmuebles o muebles, a satisfacción del Banco

- El bien objeto de financiamiento, se puede constituir en garantía una  vez que se nacionalice. Temporalmente se debe constituir garantía transitoria a través de fianza  de fiel cumplimiento o cualquier otro instrumento a satisfacción del Banco

- Garantía financiera emitida por una institución financiera o por Sociedades de Garantías Recíprocas, a satisfacción del Banco

- Combinación de las anteriores

Índice garantías 

Garantías no financieras:

- Empresa grande: 1,5 a 1

- Pequeña y mediana empresa: 1 a 1

Garantías financieras: 

- Para todo tipo de empresa: 1 a 1 

Información adicional 

- Constitución progresiva de garantías previo a cada desembolso

- El (los) informe (s) de avalúo (s) deberán ser realizado por cualquier perito avaluador que seleccione el cliente, del listado de peritos suministrado y autorizado por Bancoex. El referido avalúo será posteriormente ajustado por el perito avaluador del Banco.

3- Condiciones generales 

Comisiones 

- Comisión flat, según tarifario

- USD 30,00 por transferencia en bolívares o en USD o su equivalente en bolívares

- USD 40,00 por transferencia en euros o su equivalente en bolívares

VAN

- El Valor Agregado Nacional del producto a exportar, debe ser como mínimo de  30%

- Crédito administrado: Se cancela directamente al proveedor (nacional o internacional).

Otras condiciones 

- Domiciliación de la cobranza en divisas

- Índice de endeudamiento patrimonial adecuado al monto del financiamiento, máximo una relación 3 a 1

- Cláusula Social: Un porcentaje del monto del financiamiento (1% para empresas pequeñas, 1,5% medianas y 2% para las grandes).

4- Requisitos para tramitar la solicitud de financiamiento 

Aspectos legales

- Fotocopia legible del acta constitutiva, modificaciones y estatutos sociales vigentes y designación de la junta directiva y comisario vigente

- Fotocopia legible de la última acta de asamblea o de asociados. De acuerdo al Código de Comercio deben realizarse todos los años

- Comunicación suscrita por el representante legal de la empresa indicando la fecha de la última acta de asamblea de accionistas y la última reforma de los estatutos

- Original de la autorización al representante legal de la empresa o cooperativa para suscribir el contrato de financiamiento, en el caso que los estatutos no lo faculten

- Fotocopia legible y vigente del RIF. y cédula de identidad ampliada del representante legal de la empresa, todos los accionistas y comisario

- En caso de cooperativa, fotocopia de la constancia  de registro y certificación de cumplimiento ante la Sunacoop

- En caso que los accionistas sean personas jurídicas o empresas relacionadas vinculadas al negocio, debe consignar toda la información detallada anteriormente

- Fotocopia del RIF. vigente de la empresa

- Fotocopia del Rusad o correo electrónico remitido por Cadivi

- Fotocopia de la solvencia laboral dirigida a nombre de Bancoex.

- En caso de empresas relacionadas que mantengan o vayan a mantener relación comercial con la solicitante, incluir la totalidad de la información antes indicada. 

Aspectos financieros y económicos

- Original de los estados financieros históricos y reexpresados de los últimos tres (3) años, auditados por un contador público colegiado e independiente

- Original del corte contable expresado en forma de estados financieros, debidamente visado, con una antigüedad no mayor a tres (3) meses. Detallar las cuentas por cobrar y por pagar

- Para empresas o cooperativas nuevas, original del Balance de Apertura debidamente firmado por un  contador público independiente y consignar balances personales de los asociados

- Fotocopia de la declaración de Islr, de los últimos tres (3) ejercicios

- Original de referencias bancarias: Posición bancaria activa (líneas de crédito vigentes, garantías y saldos a la fecha de cada una) y posición pasiva (cuentas corrientes, depósitos a plazo fijo, inversiones, etc.). En el caso de empresas o cooperativas nuevas o sin actividad comercial, incluir las referencias de los accionistas o asociados

- Original de dos (2) referencias comerciales, vinculadas a la actividad medular del negocio

- Proyecto económico, para proyectos de ampliación, instalación o plan de negocios, para solicitudes de activos fijos

- Flujo de caja con sus respectivas premisas

- Cuestionario Comfar III 

- Factura proforma detallando el código arancelario del producto a importar. Preferiblemente precio CIF, en caso de no ser directamente el fabricante consignar documentación que certifique su autorización para distribuir en la región

- En caso de empresas relacionadas, que tengan relación comercial con la empresa, incluir estados financieros auditados de los dos (2) últimos ejercicios y corte financiero visado, con una antigüedad no mayor a tres (3) meses. Detallar las cuentas por cobrar y por pagar. Incluir copia de la declaración de Isrl de los dos últimos ejercicios

Garantías 

- Avalúo del bien objeto de garantía, elaborado por un perito inscrito en la Sudeban y debidamente autorizado por  Bancoex, el cual deberá  incluir el descuento por liquidación

- Para bienes inmuebles, fotocopia del documento de propiedad debidamente registrado. En caso de bienhechurías posteriores, incluir título (s) supletorio (s), debidamente registrado (s)

- Fotocopia de la cédula o ficha catastral legible

- Solvencias de impuestos municipales vigentes

- Certificación de gravámenes de los últimos 10 años

- Para bienes muebles, fotocopia de la factura original. Asimismo, dichos bienes no deberá contar con más de un traspaso.

Términos de referencia para la elaboración del avalúo

1.- Para garantías inmobiliarias:

1. a. En caso de terrenos sin construir debe contener: 

- Aspectos preliminares: Objetivo, propósito, tipo de operación, tipo de ocupación, otros 

- Consideraciones de localización: Entorno, zonificación, vialidad y servicios

- Consideraciones  legales: Identificación de la propiedad, tradición legal y derechos

- Consideraciones intrínsecas: Áreas

- Tratamiento de la información: Presentación de referenciales, datos extrínsecos, selección y análisis

- Debe contener como mínimo diez referenciales recientes y que estos guarden en lo posible, cierta similitud con las características del inmueble a valorar, así como se debe explicar las razones de escogencia de los mismos

- Enfoque metodológico: Procesamiento de datos, interpretación, formación y justificación del valor, conclusiones y anexos.

1. b. En caso de terrenos con edificaciones (comunes para terreno y edificación): 

- Aspectos preliminares: Objetivo, propósito, tipo de operación, tipo de ocupación, otros

- Consideraciones de localización: Entorno, zonificación, vialidad y servicios

- Consideraciones  legales: Identificación de la propiedad, tradición legal y derechos

- Consideraciones intrínsecas: Áreas 

- Tratamiento de la información:

• Para el terreno: Presentación de referenciales, datos extrínsecos, selección y análisis y precio unitario

Debe contener como mínimo diez referenciales recientes y que estos guarden en lo posible cierta similitud con las características del inmueble a valorar, así como se debe explicar  las razones de escogencia de los mismos

• Para las edificaciones: Enfoque metodológico, procesamiento de datos e interpretación  

Si es por el método del costo de reposición, incluir cálculos en cuadros y copias de las fuentes de información usadas, formación  y justificación del valor del inmueble, conclusión y anexos.

2.- Para garantías mobiliarias: 

2. a. Empresas nuevas, el informe debe contener la siguiente información: 

- Aspectos preliminares: Objetivo, propósito, tipo de operación y otros 

- Características del inmueble donde están ubicadas las garantías

- Consideraciones de localización: Entorno, zonificación, vialidad y  servicios

- Consideraciones  legales: Identificación de la propiedad, tradición legal y derechos

- Consideraciones intrínsecas: Descripción del proceso de producción, condición  de las líneas, descripción de los equipos, identificación, marca, modelo, serial, fecha de fabricación, vida útil y programa de mantenimiento

- Tratamiento de la información: Enfoque metodológico, procesamiento de datos, cotizaciones recientes, interpretación, formación, justificación del valor, conclusiones y anexos.

2. b. Empresas en marcha, el informe debe contener la siguiente información: 

- Aspectos preliminares: Objetivo, propósito, tipo de operación y otros.

- Características del inmueble donde están ubicadas las garantías.

- Consideraciones de localización: Entorno, zonificación, vialidad y servicios

- Consideraciones  legales: Identificación de la propiedad, tradición legal y derechos

- Consideraciones intrínsecas: Descripción del proceso de producción, condición  de las líneas, descripción de los equipos, identificación, marca, modelo, serial, fecha de fabricación, vida útil, estado de conservación y programa de mantenimiento

- Tratamiento de la información: Enfoque metodológico, procesamiento de datos, cotizaciones recientes, interpretación, formación, justificación del valor, conclusiones y anexos.

Planillas y formatos suministrados por Bancoex (descargables)

1. Comunicación suscrita por el representante legal, solicitando el financiamiento ante Bancoex (según modelo) 

2. Planilla Solicitud de Financiamiento 

3. Cuestionario Perfil de la Empresa

4. Ficha de Identificación del Cliente - Persona Jurídica

5. Planilla de Empresas Relacionadas

6. Planilla de Responsabilidad Social Empresarial – Cláusula Social

7. Cuestionario para evaluación de proyectos Comfar III (Aplica únicamente para proyectos de instalación y ampliación).

Otros recaudos: 

- Permisos de no afectación de los recursos (Impacto ambiental)

- Las empresas de turismo receptivo que estén operativas deben presentar el Registro Turístico Nacional (RTN) y en caso de ampliaciones e instalaciones, constancia de factibilidad técnica del proyecto, emitida por el Ministerio del Poder Popular para el Turismo

- Las empresas vinculadas a  la pesca y acuicultura, deben presentar la factibilidad técnica emitida por Insopesca

- Las empresas exportadoras de alimentos deben consignar el permiso del Ministerio del Poder Popular  para la  Alimentación

- Registro vigente de actividades capaces de degradar el ambiente

- Permisos emitidos por los entes competentes, según el tipo de actividad.

Para el momento del desembolso:

- En el caso de que el financiamiento sea para importaciones de productos bajo un código arancelario con restricciones, deberá consignar el certificado de no producción nacional o producción insuficiente, emitido por el ente competente 

- Póliza de seguro contra todo riesgo sobre el bien objeto de garantía, cuyo  beneficiario preferencial debe ser Bancoex

- Cualquier requisito, según los términos y condiciones de la aprobación.

La factura emitida por el proveedor internacional, deberá contener:

1. Nombre del proveedor (razón social), domicilio y teléfono

2. Nº 

3. Fecha de emisión

4. Nombre del comprador, domicilio, teléfono, página web y correo electrónico

5. Concepto o descripción del bien o servicio, cantidad, precio unitario, valor de la venta y posición arancelaria del producto (s)

6. Subtotal de la venta, otros cargos (transporte, seguro, etc.) y total de la venta 

7. Firma y sello del proveedor, que identifique los datos de la persona que firma el documento

8. Condiciones  e instrucciones de pago

9. Origen del bien o servicio

10. Puerto de embarque

La factura emitida por el proveedor nacional, deberá contener:

1. Nombre del proveedor, domicilio, RIF. y teléfono

2. Nº 

3. Fecha de emisión

4. Nombre del comprador, domicilio, teléfono, página web y correo electrónico

5. Concepto o descripción del bien o servicio, cantidad, precio unitario, valor de la venta,  IVA y total de la venta

6. Datos de la imprenta emisora: RIF., detalles de la autorización para imprimir, según lo establecido en el artículo 3 de la Providencia Administrativa N° 0592 del 28/08/2007, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 38.776 del 25/09/2007

7. Firma y sello del proveedor, que identifique los datos de la persona que firma el documento

8. Condiciones  de pago

Importante 

Es importante considerar que antes de consignar la solicitud de financiamiento ante Bancoex, el solicitante deberá comunicarse con un Ejecutivo de Financiamiento o Servicios Financieros para la Exportación, según sea el caso, para confirmar que se encuentre vigente la lista de recaudos que aquí se detalla.

En caso de requerirse información complementaria para el análisis, se le indicará oportunamente.